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7月合规排行第一,拓道金服获“十二冠王” 2019-09-17 13:49:54

      816日,网贷天眼研究院独家发布《760家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服在7月网贷平台合规排行榜中总分为91.8,在榜单排名第一。

 

根据网贷天眼发布的报告,自201810月以来,拓道金服已经连续10个月领跑合规,累计12次稳居合规排行榜榜首,并摘得2018年度合规榜榜首。以下为报告全文:

 

自上月监管提出从“备案试点”到“监管试点”后,网贷行业正在步入整改深水区。从近期来看,全国多地已逐渐加快“清退”节奏,网贷存管银行业务洗牌加剧,目前包括山西、安徽在内的省份已明确要求网贷机构接入实时数据监测系统。截至目前,已有46P2P平台接入百行征信系统。

 

行业清退加速进行

 

今年以来,网贷行业持续出清。近期,网传的陆金服将退出P2P业务的消息被视为网贷行业未来监管方向的重要风向标。从整体趋势看,除部分合规程度高的平台仍有“监管试点”的希望,大部分平台都将进入转型或退出的程序。

 

继今年5月深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室首次发布退出和失联机构后,8月初,深圳监管再次公布了第二批机构名单。截至目前,前后两批“自愿退出且声明网贷业务已结清”的网贷机构总数为111家,失联机构34家,至此,深圳清退的P2P平台累计数量为145家。

 

除了深圳外,85日晚间,北京市朝阳区互联网金融协会公布了首批19家失联P2P网贷机构名单。云南已连续公布了四批退出网贷行业的机构名单,目前共涉及67P2P。宁夏则在7月底,公布了18家取缔的P2P机构名单。

 

存管银行格局改变

 

在合规背景之下,网贷行业分化愈加明显,同样受备案延期等监管市场环境变化的影响,网贷存管银行业务洗牌加剧。

 

 根据媒体不完全统计,2019年开年至今,已有33家网贷平台上线对接了新的网贷资金存管银行,涉及鄂托克前旗农商行、新安银行、厦门银行、齐商银行、恒丰银行、新网银行、宜宾市商业银行以及百信银行等在内的8家银行。

 

与此同时,网商银行于近期发布公告称,其个体网络借贷资金存管已于201985日通过测评。至此,通过中国互金协会银行资金存管的银行增至46家。

 

全量银行存管已成为P2P合规监管的硬性指标,以和信贷为例,其早在20171月就完成了与江西银行合作的资金存管系统的上线。和信贷方面也表示,关于存管银行的相关规定,也一定会严格按照监管政策执行。

 

数据接入逐步完善

 

目前,监管部门不但要求网贷平台资金由银行全量存管,而且需要接入实时数据监测系统。自今年4月启动实时数据接入工作以来,已有468家网贷平台完成接入。

 

近期,山西省银保监局下发《关于清退未纳入实时数据监测的网贷平台的通知》,要求山西省P2P网贷机构需要在731日前按时完成实时数据的接入工作,到期未完成系统接入的网贷机构应稳妥有序退出市场,而对于已接入数据但数据质量较差、导致无法有效进行风险监测的网贷机构,也同样将予以清退处理。

 

82日,安徽省互金协会召集网贷会员单位学习互联网金融风险专项整治工作指示精神及《关于清退未纳入实时数据监测网贷平台的通知》。据悉,安徽省未接入实时数据监测的网贷平台将面临退出。

 

今年以来,存量压降,风险出清,引导良性退出是网贷监管的主要方向。实时数据接入作为一项监管要求,目前各地明确了这一指标的截止时间,不符合要求的平台将会加速清退,网贷整治进入深水区。

 

46P2P平台接入百行征信

 

 随着网贷行业清退加速,逃废债问题日益凸显。目前,多地互联网金融协会在官网公示了P2P网贷平台的借款主体逃废债名单。

 

812日,深圳市互联网金融协会再次公布《第三批失信人公示名单》,名单涉及2家企业和665名个人上榜。

 

8月初,北京市互联网金融行业协会发布数据显示,截至2019729日,北京互金协会共收集36家机构上报的逃废债名单,涉及逃废债数据191297条。

 

根据网贷天眼不完全统计,截至7月底,目前对接百行征信的P2P网贷平台至少已有46家。最多的是小贷公司,接近50家,消费金融共7家,汽车金融公司4家,民营银行4家。

   

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共28家,占测评总数的46.67%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共28家,70分(含70分)至80分之间的平台有31家;70分以下的平台仅1家。

 

60家网贷平台线上端合规排行榜:


 

  

合规评分规则说明:

 

 1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

 

 3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

 

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

 6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

 

8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

 

9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

 

11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。

 

12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

14、经营范围指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。